新京報(bào)訊（記者 黃鑫宇）4月6日晚間，武漢市地方金融工作局（下稱“武漢金融局”）聯(lián)合市財(cái)政局發(fā)布《關(guān)于完善我市政府性融資擔(dān)保體系支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）。其中規(guī)定，對(duì)于被湖北省再擔(dān)保集團(tuán)納入“4321”新型政銀擔(dān)合作體系的武漢融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需要進(jìn)行代償時(shí)，機(jī)構(gòu)僅需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)代償額的20%，較此前下降兩成；而小微擔(dān)保額度達(dá)6倍杠桿以上的漢籍融資擔(dān)保，將得到不超過(guò)其注冊(cè)資本1.5%的獎(jiǎng)勵(lì)（如圖1所示）。

圖1

僅就承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)代償額而言，對(duì)于符合《意見(jiàn)》要求的漢籍融資擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)是個(gè)大利好。據(jù)武漢金融局發(fā)布的《2018年武漢金融發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2018年末，84家漢籍融資擔(dān)保公司的擔(dān)保代償余額，同比曾大幅增長(zhǎng)602.94%。

本次《意見(jiàn)》要求，武漢將在現(xiàn)行的“4321”新型政銀擔(dān)合作體系基礎(chǔ)上，對(duì)面向武漢市中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，且在本政策有效期內(nèi)被湖北省再擔(dān)保集團(tuán)納入“4321”新型政銀擔(dān)合作體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保費(fèi)補(bǔ)貼、正向激勵(lì)等多種方式，給予政策支持。

所謂“4321”新型政銀擔(dān)合作體系，據(jù)武漢金融局介紹，即對(duì)于符合條件的漢籍融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)需要進(jìn)行代償時(shí)，先按湖北省再擔(dān)保集團(tuán)40%、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)30%、合作銀行20%、注冊(cè)地所在區(qū)財(cái)政10%的分擔(dān)比例進(jìn)行代償。

武漢金融局明確表示，《意見(jiàn)》不適用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、銷售等相關(guān)行業(yè)企業(yè)提供的融資擔(dān)保項(xiàng)目，也不適用于為企業(yè)債券發(fā)行提供的融資擔(dān)保項(xiàng)目。此外，已享受過(guò)其他省市部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保費(fèi)補(bǔ)貼、正向激勵(lì)等有關(guān)政策資金支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不再重復(fù)享受《意見(jiàn)》中的資金支持。

《意見(jiàn)》有效期為1年，即從2020年4月1日起實(shí)施至2021年3月31日結(jié)束。

 機(jī)構(gòu)實(shí)際需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)代償額降至兩成 

小微業(yè)務(wù)量“達(dá)標(biāo)”者有望獲獎(jiǎng)勵(lì)超千萬(wàn)

根據(jù)《意見(jiàn)》，針對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)的30%風(fēng)險(xiǎn)代償部分，武漢市財(cái)政將再分擔(dān)其中的10%。即落實(shí)到具體融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)際僅需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)代償額的20%。

事實(shí)上，關(guān)于武漢地區(qū)“4321”新型政銀擔(dān)合作體系，并非首現(xiàn)于《意見(jiàn)》。記者在武漢金融局《2018年武漢金融發(fā)展報(bào)告》中看到，為有效分散融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，提升融資擔(dān)保行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。2018年時(shí)武漢地區(qū)即開(kāi)始大力推廣“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式。只是與《意見(jiàn)》比較，武漢原本的“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式，分擔(dān)具體比例部分出現(xiàn)調(diào)整。

武漢地區(qū)原“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式中，當(dāng)納入再擔(dān)保體系的小微企業(yè)無(wú)力償還到期的擔(dān)保貸款時(shí)，政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、湖北省再擔(dān)保集團(tuán)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和地方政府分別按4:3:2:1的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。即，原本符合條件參加體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)代償額的40%。

此外，《意見(jiàn)》對(duì)于小微擔(dān)保業(yè)務(wù)額在6倍杠桿以上的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也提出了正向激勵(lì)的政策。

《意見(jiàn)》規(guī)定，對(duì)于已納入湖北省再擔(dān)保集團(tuán)“4321”新型政銀擔(dān)合作體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，自然年度累計(jì)對(duì)武漢市小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)額達(dá)到其凈資產(chǎn)6倍以上的，將給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)，單個(gè)企業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)金額不超過(guò)其注冊(cè)資本的1.5%。

即，以某家注冊(cè)在武漢洪山區(qū)、注繳達(dá)到10億元的國(guó)資系融資擔(dān)保公司為例，如果其小微業(yè)務(wù)量“達(dá)標(biāo)”，按照《意見(jiàn)》執(zhí)行，該家融資擔(dān)保公司可一次性獲獎(jiǎng)勵(lì)金額1500萬(wàn)元。

84家漢籍融資擔(dān)保公司代償余額同比增幅曾超600%

我國(guó)擔(dān)保業(yè)從無(wú)到有，發(fā)展經(jīng)歷曲折，現(xiàn)已進(jìn)入了第27個(gè)年頭。事實(shí)上，“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式分擔(dān)比例出現(xiàn)調(diào)整的背后，是近年來(lái)國(guó)內(nèi)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展遭遇瓶頸的縮影。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年一季度末，全國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)法人機(jī)構(gòu)僅剩5937家，而在2012年末，這一數(shù)據(jù)為8590家，不到7年的時(shí)間里減少了2653家。

另?yè)?jù)《2018年武漢金融發(fā)展報(bào)告》披露，受企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難影響，武漢全市融資擔(dān)保代償費(fèi)用，持續(xù)上升。截至2018年末，武漢轄區(qū)內(nèi)有84家融資擔(dān)保公司，其中屬于國(guó)有控股、參股的融資擔(dān)保公司有18家。而2018年末，這84家漢籍融資擔(dān)保公司的擔(dān)保代償余額為16.40億元，同比大幅增長(zhǎng)602.94%。

同期，漢籍融資擔(dān)保公司的代償率也由2017年的0.15%上升至2.2%，提高了2.05個(gè)百分點(diǎn)；損失總金額5139.09萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)16.64%。

對(duì)此，武漢金融局給出的“行業(yè)評(píng)語(yǔ)”為：“武漢全市融資擔(dān)保公司為維護(hù)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)、分擔(dān)銀行風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)金融穩(wěn)定，做出了較大貢獻(xiàn)”。

業(yè)內(nèi)人士

小微業(yè)務(wù)費(fèi)率已降到2%以下，疫情期間相較杠桿的調(diào)整更關(guān)注補(bǔ)貼

疫情期間，不獨(dú)武漢，為加大融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信力度，其他地方也在鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低費(fèi)率的同時(shí)，階段性地出臺(tái)了一些監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整性的政策。例如，2月18日，重慶金融監(jiān)管局曾發(fā)布被業(yè)內(nèi)簡(jiǎn)稱為“渝融擔(dān)12條”的通知。重慶金融監(jiān)管局提出，將“依法放大融資擔(dān)保杠桿倍數(shù)”以及“給予渝籍融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)以合理政策空間”。

而國(guó)內(nèi)融資擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)階段的尷尬在于，實(shí)際使用的杠桿倍率偏低。

按照國(guó)務(wù)院于2017年8月2日發(fā)布的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，杠桿倍數(shù)上限可以提高至15倍。

而據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所去年發(fā)布的《通過(guò)融擔(dān)促進(jìn)普惠信貸研究報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）顯示，2018年融資性擔(dān)保全行業(yè)的杠桿倍率平均不到2倍，并且還在繼續(xù)下降。

“現(xiàn)在，國(guó)資系大型融擔(dān)公司杠桿也就在七八倍左右，民營(yíng)的情況就更差，能到2倍就不錯(cuò)了”。今年2月末時(shí)，注冊(cè)地位于北京的一家大型融資擔(dān)保公司內(nèi)部人士這樣告訴記者，“小微業(yè)務(wù)費(fèi)率已經(jīng)降到2%以下，疫情期間相較杠桿的調(diào)整，我們可能更關(guān)注的是補(bǔ)貼”。

為了鼓勵(lì)地方金融組織支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，近期確實(shí)有一些地方專出臺(tái)了補(bǔ)貼措施。

例如，2月28日，杭州金融辦聯(lián)合發(fā)布《免收企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用政策實(shí)施細(xì)則》，明確要求，國(guó)有及非國(guó)有的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)免收小微企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)用；同時(shí)，將對(duì)部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予財(cái)政補(bǔ)助。

杭州對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的，按實(shí)際擔(dān)?？傤~的1%給予補(bǔ)助；對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的，且單戶擔(dān)保絕對(duì)額不超過(guò)1000萬(wàn)元，按實(shí)際擔(dān)?？傤~的1.5%給予補(bǔ)助。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，對(duì)照國(guó)有擔(dān)保公司服務(wù)小微客戶的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)通常在2%擔(dān)保費(fèi)率來(lái)看，杭州的補(bǔ)貼“對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)，力度只能說(shuō)是正常偏大?！?/p>

新京報(bào)記者 黃鑫宇 編輯 陳莉 校對(duì) 李世輝