11月7日，數(shù)字人民幣創(chuàng)新產(chǎn)品——可視硬錢包在第十八屆深圳國際金融博覽會(huì)開幕式上正式推出。
在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所（以下簡稱“數(shù)研所”）、中國人民銀行深圳市分行、深圳市委金融辦的指導(dǎo)支持下，深圳金融科技研究院聯(lián)合中國銀行、招商銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等運(yùn)營機(jī)構(gòu)研發(fā)推出數(shù)字人民幣可視硬錢包，既支持“碰一碰”收款，也支持“掃一掃”收款，商戶可使用POS機(jī)具、掃碼槍、手機(jī)設(shè)備進(jìn)行收款，尤為便利境外來華人員和老年人支付。
可視硬錢包提升支付便利
作為通用型支付工具，數(shù)字人民幣一直致力于滿足最廣泛人群的多元支付需求。2021年，數(shù)字人民幣硬錢包在北京冬奧會(huì)首次亮相，正式進(jìn)入大眾視野。
數(shù)字人民幣硬錢包是指基于安全芯片等技術(shù)，依托IC卡、手機(jī)終端、SIM卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等特定硬件載體為客戶提供服務(wù)的數(shù)字人民幣錢包。硬錢包的推出為沒有境內(nèi)手機(jī)號(hào)和銀行賬戶、習(xí)慣持卡支付的短期境外來華人員提供了一個(gè)支付新選擇，也便利了部分使用智能手機(jī)存在困難的老年人群。
記者了解到，前期數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)推出了形式多樣的硬錢包，主要通過與商戶的POS機(jī)具“碰一碰”進(jìn)行支付。考慮到隨著國內(nèi)電子支付的快速發(fā)展，掃碼收款日漸成為商戶主流收款方式，硬錢包產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新擴(kuò)大應(yīng)用場景。
2024年4月，便利小微商戶、個(gè)體商戶收款的數(shù)字人民幣App“碰一碰收款”功能在深圳首發(fā)試點(diǎn)，擴(kuò)大了數(shù)字人民幣硬錢包的應(yīng)用范圍。11月，深圳再次推出加載動(dòng)態(tài)付款碼的可視硬錢包，既可“碰一碰”符合境外人士、老人人群使用習(xí)慣，又兼容了境內(nèi)商戶掃碼收款的受理現(xiàn)狀，還可以顯示余額，幫助用戶隨時(shí)掌握資金情況，適用于商家、出租車、地鐵、公交等多個(gè)應(yīng)用場景，極大提升了境外來華人士的支付便利性。
此外，記者了解到，基于可視硬錢包，各地可擴(kuò)展打造面向不同人群的特色市民卡、旅游卡等，并可打破行政區(qū)域限制，在全國范圍內(nèi)復(fù)制使用，實(shí)現(xiàn)“一卡通全國”的應(yīng)用。
可視硬錢包四大創(chuàng)新
深圳金融科技研究院相關(guān)人士介紹，可視硬錢包在產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)用方面有以下特點(diǎn)：一是在產(chǎn)品層面，增加可視屏?？梢曈插X包在標(biāo)準(zhǔn)的硬錢包上增加了可視屏，通過短按開關(guān)鍵，可切換顯示錢包余額、交易金額及付款碼等信息，實(shí)現(xiàn)用戶在支付時(shí)可“碰”可“掃”。
二是在使用場景方面，擴(kuò)大可受理商戶范圍?？梢曈插X包既支持“碰一碰”收款，也支持“掃一掃”收款，可支持POS機(jī)具、掃碼槍、手機(jī)收款，擴(kuò)大了可受理硬錢包商戶的范圍。且商戶無須更換POS和掃碼終端等設(shè)備，在已支持受理數(shù)字人民幣的商戶可直接使用。出租車司機(jī)、個(gè)體工商戶等小微商戶可以使用手機(jī)設(shè)備收款，只需下載數(shù)字人民幣APP開立數(shù)字人民幣錢包即可。
三是保障隱私、申領(lǐng)方便?？梢曈插X包支持發(fā)行時(shí)不與使用者身份相關(guān)聯(lián)，可有效保障境外來華人士的隱私安全。在通關(guān)口岸、機(jī)場、高鐵站、酒店等場所的數(shù)字人民幣自助終端可快速申領(lǐng)及充值，支持人民幣現(xiàn)鈔、外幣現(xiàn)鈔以及VISA、萬事達(dá)等主流外卡充值領(lǐng)用。
四是在技術(shù)創(chuàng)新方面，通過硬件加載點(diǎn)陣墨水屏、按鍵模塊、超薄鋰電池及時(shí)鐘處理器，保證可視硬錢包具備完善的功能和優(yōu)良的體驗(yàn)。依托安全芯片與交易開關(guān)，有效防止錢包被隔空盜刷；采用自適應(yīng)技術(shù)使用戶可以在公共交通場景快速免密通行，在商超大額消費(fèi)時(shí)輸入密碼進(jìn)行驗(yàn)證，提升便捷性的同時(shí)保護(hù)用戶資金安全。
產(chǎn)品體系不斷豐富
記者了解到，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)以來，產(chǎn)品體系不斷豐富。在基礎(chǔ)產(chǎn)品方面，按照雙層運(yùn)營原則，數(shù)研所和運(yùn)營機(jī)構(gòu)共建數(shù)字人民幣App，并構(gòu)建軟硬錢包體系。
除掃碼支付、線上支付、轉(zhuǎn)賬和“碰一碰”支付外，無電支付、手機(jī)SIM卡支付等產(chǎn)品也開始應(yīng)用。在發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，數(shù)字人民幣體系還著力彌合“數(shù)字鴻溝”，重視無障礙適老化設(shè)計(jì)。
近期數(shù)字人民幣創(chuàng)造性地推出了組件化服務(wù)并率先在鴻蒙系統(tǒng)部署，將數(shù)字人民幣的基礎(chǔ)服務(wù)能力內(nèi)置到鴻蒙系統(tǒng)中，鴻蒙用戶無須下載數(shù)字人民幣App就可以使用相應(yīng)的服務(wù)，真正做到拿到手機(jī)就能用數(shù)字人民幣支付。
此外，不斷推動(dòng)數(shù)字人民幣的受理環(huán)境建設(shè)。除日常消費(fèi)場景外，還著力推動(dòng)地鐵、公交等民生場景的便捷支付，目前青島地鐵、蘇州地鐵和公交、海南公交等已全面實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣硬錢包受理，“碰一碰”即可乘車，還支持無網(wǎng)無電應(yīng)用。同時(shí)，按照“不改變用戶支付習(xí)慣、盡量不增加商戶成本”的原則推進(jìn)數(shù)字人民幣與傳統(tǒng)電子支付工具條碼互通的工作，以提升使用便利度。
在創(chuàng)新產(chǎn)品方面，一方面數(shù)字人民幣智能合約可支持合同自動(dòng)和強(qiáng)制執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)資金定向撥付和監(jiān)測，已在預(yù)付資金管理、供應(yīng)鏈金融、財(cái)政補(bǔ)貼等場景應(yīng)用。另一方面，提供對(duì)公領(lǐng)域結(jié)算產(chǎn)品，通過多層次的結(jié)算工具疊加一棧式錢包管理和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等產(chǎn)品，滿足政府部門、核心企業(yè)和跨境電商等優(yōu)化交易鏈路、整合上下游資源，提升管理效率和對(duì)賬服務(wù)等的需求，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊
編輯 岳彩周
校對(duì) 盧茜
