8月14日,全球首個(gè)以人形機(jī)器人為參賽主體的綜合性體育盛會(huì)“2025世界人形機(jī)器人運(yùn)動(dòng)會(huì)”在國(guó)家速滑館“冰絲帶”開幕。來自16個(gè)國(guó)家的280支參賽隊(duì)伍齊聚北京,將在8月15日至17日圍繞競(jìng)技賽、表演賽等共26個(gè)賽項(xiàng)展開487場(chǎng)比拼。


這是近年來人形機(jī)器人前沿成果的集中體現(xiàn)。據(jù)悉,我國(guó)已連續(xù)12年成為全球最大的工業(yè)機(jī)器人市場(chǎng),工業(yè)機(jī)器人市場(chǎng)銷量由2015年的7萬套增長(zhǎng)至2024年的30.2萬套。同時(shí),2024年我國(guó)機(jī)器人專利申請(qǐng)量占全球機(jī)器人專利申請(qǐng)總量的2/3。


在機(jī)器人產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí),機(jī)器人保險(xiǎn)產(chǎn)品也陸續(xù)問世。貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到,從中央到地方再到保險(xiǎn)公司,對(duì)機(jī)器人保險(xiǎn)的探索均已開啟。


機(jī)器人發(fā)展遇上保險(xiǎn)加持,深圳龍崗補(bǔ)貼50%保費(fèi)


金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,保險(xiǎn)是重要的工具。今年5月份,金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示,將加快制定科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的意見,更好發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償作用,支持更多以共保體方式為重大科技攻關(guān)提供保障,推動(dòng)研發(fā)機(jī)器人、低空飛行器等新興領(lǐng)域保險(xiǎn)產(chǎn)品,切實(shí)為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展保駕護(hù)航。


近年來,中央與地方政府及保險(xiǎn)公司均在探索如何更好地為機(jī)器人產(chǎn)業(yè)提供保障。


從國(guó)家層面來看,今年5月份,科技部等多部門聯(lián)合發(fā)布《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》的通知,明確提出推動(dòng)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。具體包括制定推動(dòng)科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的意見,建立科技保險(xiǎn)發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制,優(yōu)化支持政策,加快形成重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、重點(diǎn)地區(qū)的政策支持方式。健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系,完善產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新機(jī)制和監(jiān)管激勵(lì)保障政策等。


地方層面則開始落地,今年6月份,海南省科學(xué)技術(shù)廳公布了《海南省科技保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄(2025版)》,其中就包括機(jī)器人產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),這款產(chǎn)品主要面向制造或銷售機(jī)器人的企業(yè)或機(jī)構(gòu),保障范圍為被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)或銷售的機(jī)器人產(chǎn)品因設(shè)計(jì)或運(yùn)行缺陷故障、外部交互模塊故障、遭受黑客攻擊和使用過程中發(fā)生碰撞引發(fā)的事故對(duì)第三者造成人身損害或直接財(cái)產(chǎn)損失而應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償義務(wù),保障期限為一年。


同月,深圳市龍崗區(qū)科技創(chuàng)新局也公示了2025年科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種備案名單,國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)等6家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的49個(gè)險(xiǎn)種成功備案,其中2個(gè)涉及機(jī)器人,即平安產(chǎn)險(xiǎn)的機(jī)器人產(chǎn)品綜合責(zé)任保險(xiǎn)、人保產(chǎn)險(xiǎn)的機(jī)器人綜合責(zé)任保險(xiǎn)。針對(duì)購(gòu)買備案名單內(nèi)險(xiǎn)種的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)或孵化器在孵科技企業(yè),該區(qū)還提供50%的保費(fèi)補(bǔ)貼,單筆最高達(dá)20萬元。2025年剛過半,已有9家企業(yè)成功領(lǐng)取了近60萬元的保費(fèi)補(bǔ)貼。


多地落地首單機(jī)器人保險(xiǎn),識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)定價(jià)成難點(diǎn)


貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到,險(xiǎn)企也在多地實(shí)現(xiàn)首單機(jī)器人保險(xiǎn),主要集中在頭部財(cái)險(xiǎn)公司。


其中,2025世界人形機(jī)器人運(yùn)動(dòng)會(huì)便由中國(guó)人保提供保障,通過貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等保障機(jī)器人安全。


此外,7月初,寧波市首單人形機(jī)器人應(yīng)用保險(xiǎn)落地。該保單由人保財(cái)險(xiǎn)寧波鄞州中心支公司為本地一家生產(chǎn)人形機(jī)器人關(guān)鍵零部件企業(yè)定制,提供涵蓋產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)與產(chǎn)品質(zhì)量險(xiǎn)的綜合保障,總保額達(dá)400萬元。同月,人保財(cái)險(xiǎn)梅州市分公司科技保險(xiǎn)工作組聯(lián)合梅縣支公司,落地了全市首單機(jī)器人財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),為梅州科技企業(yè)自主研發(fā)物流機(jī)器人合計(jì)提供1800萬元的風(fēng)險(xiǎn)保障。


7月26日,在2025世界人工智能大會(huì)上,傲鯊智能發(fā)布首款量產(chǎn)型消費(fèi)級(jí)外骨骼機(jī)器人VIATRIX,同時(shí),大家財(cái)險(xiǎn)宣布為VIATRIX產(chǎn)品提供承保服務(wù),實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)在消費(fèi)級(jí)外骨骼機(jī)器人領(lǐng)域的嘗試。


不過,機(jī)器人是一個(gè)新興產(chǎn)業(yè),缺乏歷史數(shù)據(jù)及經(jīng)驗(yàn)積累,保險(xiǎn)公司如何更好地判斷風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià),也是擴(kuò)展新業(yè)務(wù)的一大考驗(yàn)。


對(duì)此,對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,首先,保險(xiǎn)公司可以利用替代數(shù)據(jù),機(jī)器人是多種高科技設(shè)備的組合,而各種設(shè)備都有一定的數(shù)據(jù)積累,保險(xiǎn)公司可以借鑒其他高科技設(shè)備或自動(dòng)化設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)損失和保險(xiǎn)數(shù)據(jù),分析類似風(fēng)險(xiǎn)因素,如設(shè)備故障率、操作失誤率等。


“保險(xiǎn)公司還可以通過問卷調(diào)查、訪談等方式,收集機(jī)器人制造商、用戶、專家等對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,了解故障概率、損失程度等?!蓖鯂?guó)軍稱,保險(xiǎn)公司還可利用計(jì)算方法上的進(jìn)步解決問題,即使數(shù)據(jù)有限,也可利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)模式,隨著數(shù)據(jù)積累,模型可不斷優(yōu)化,提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性,通過模擬不同場(chǎng)景下機(jī)器人的運(yùn)行狀態(tài),預(yù)測(cè)可能的風(fēng)險(xiǎn)事件和損失情況,為定價(jià)提供依據(jù)。保險(xiǎn)公司還可根據(jù)機(jī)器人使用的時(shí)間、環(huán)境、任務(wù)復(fù)雜度等因素,實(shí)時(shí)調(diào)整保費(fèi),更準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)變化。


展望未來,保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)機(jī)器人保險(xiǎn)的發(fā)展前景較為樂觀。人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司認(rèn)為,當(dāng)前,機(jī)器人產(chǎn)業(yè)與AI的融合正處于“硬件先行、軟件追趕”的關(guān)鍵期,需要多方協(xié)同才能釋放市場(chǎng)潛力。


王國(guó)軍則認(rèn)為,隨著技術(shù)的成熟和成本的降低,機(jī)器人在工業(yè)、服務(wù)、醫(yī)療等領(lǐng)域的應(yīng)用越來越廣泛,對(duì)保險(xiǎn)的需求也將不斷增加,機(jī)器人保險(xiǎn)發(fā)展前景廣闊?!拔磥?,機(jī)器人保險(xiǎn)將在保障用戶利益、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展等方面發(fā)揮重要作用?!?/p>


新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 潘亦純 編輯 王進(jìn)雨 岳彩周 校對(duì) 趙琳